특례보금자리론 신청 자격 대환 금리 총정리

특례보금자리론은 2023년 1월 30일부터 진행되고 있습니다. 많은 인기를 얻고 있는 만큼 2월 말에 3분의 1 이상의 예산을 사용하였다고 하는데, 역시 자기 집 마련을 할 수 있는 제도라 인기가 하늘을 찌르는 것 같습니다.

특례보금자리론 신청방법 및 자격요건, 대환대출에 대한 정보와, 금리 등 특례보금자리론에 대해서 총정리해서 알려드리겠습니다.

 

특례보금자리론-한국금융투택공사

 

특례보금자리론이란?

 

 

기존 보금자리론, 안심전환대출, 적격대출 등 정책 주택담보대출을 통합해 새로 만들어진 대출상품이며, 2023년 1월 30일에 출시되었습니다. 이는 글로벌 통화 긴축에 따른 시장 금리 상승으로 인해 가계 부채 상환 부담이 크게 증가하고, 서민 실수요자 부담 경감 확대가 필요한 상황에 따른 정책 확대 방안입니다.

 

 

특례보금자리론은 소득에 상관없이 9억원 이하 주택을 최대 5억 원까지 대출을 받을 수 있는 상품이고, 연 4%의 고정금리가 적용됩니다. 용도는 총 3가지 용도로 신청가능하며 주택구입용도, 기존상환용도, 임차보증금 반환용도로 나누어집니다.

 

특례보금자리론 금리 및 우대금리

 

 

인터넷을 통해서 비대면 신청 후 전자약정을 체결할 시 0.1% 우대금리가 적용됩니다. 누구나 받을 수 있는 조건이니 놓치면 안 되겠죠?

 

만기 30년 일반형 기준 금리는 4.45%입니다. 시중 은행과 비교해도 괜찮은 금리이고, 우대금리까지 적용한다고 하면 시중금리보다 훨씬 낮은 금리로 이용할 수 있습니다.

 

특례보금자리론은 대출 실행일부터 만기까지 고정금리로 적용됩니다. 우대항목은 5가지 항목으로 정리됩니다.

아낌e, 신혼가구, 저소득청년, 사회적 배려층(다자녀가구, 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구), 미분양관리지역 내 미분양 아파트 입주자 항목으로 나누어집니다.

 

 

아낌e신청, 저소득청년 0.1% / 신혼가구, 저소득청년 0.2% / 다자녀, 한부모, 장애인, 다문화가구 0.4% / 미분양관리지역 내 미분양 아파트 입주자 0.2% 추가 우대금리 적용이 가능합니다. 중복 적용이 가능하고 해당사항이 있다면 금리 우대 꼭 받으시길 바랍니다.

 

특례보금자리론 자격요건

 

 

기본적으로 민법상 대한민국 국민이자 만 19세 이상 신용평가점수 271점 이상인 성년이라면 신청하실 수 있습니다.

대상주택가격은 6억 원에서 9억 원으로 확대되었고, 소득기준은 따로 없습니다. 하지만 우대금리를 받으려면 소득확인이 필요할 수 있습니다. 

 

일시적 2 주택자분들도 이용할 수 있지만 2년 이내 처분조건으로 신청이 가능합니다.

 

일반적인 보금자리론은 소득기준이 중요했지만 특례보금자리론은 소득기준이 사라졌습니다. 소득이 불분명하게 확인되는 신혼부부분들에게 정말 좋은 제도인 것 같습니다.

 

 

특례보금자리론 신청

특례보금자리론 신청은 2023년 1년간 한시적으로 운영이 될 예정입니다. 특례보금자리론은 대한민국 국민들 기준으로 사용이 가능하며, 외국인은 자격요건에 해당되지 않습니다.

 

특례보금자리론 신청방법

 

 

특례보금자리론 신청방법은 기존 보금자리론과 동일한 방법으로 신청합니다. 한국주택금융공사 또는 스마트주택금융앱을 통해 온라인으로 신청 가능합니다. 각 페이지에서 대상자 여부를 확인한 후 신청을 하고 나면 상담원과 간단한 통화를 시작으로 심사가 진행되며, 대상자에 해당될 시 필수서류를 준비하여 해당처에 팩스나 이메일로 서류를 제출하면 됩니다.

 

오프라인으로도 신청이 가능합니다. 협력기관(국민은행, 신한은행, 농협, 우리은행, 하나은행, 기업은행 등)을 통해 오프라인으로 신청이 가능합니다. 아래 이미지를 클릭하세요.▼▼▼▼▼▼▼▼

 

 

 

특례보금자리론 상환방식

상품구조는 최대한도 5억 원, 대출만기 10, 15, 20, 30, 40, 50년(만기 40, 50년은 특정 조건 충족하여야 가능)이 기준이고, 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환으로 상환방식을 선택할 수 있습니다.

 

 

TIP : 상환방식에 대한 설명

 

 

1. 원리금 균등 상환 : 대출원금과 이자를 합친 금액을 만기일까지 균등하게 상환하는 대출 방식

2. 원금균등 분할상환 : 대출원금을 대출기간 동안 균등하게 매월 일정하게 상환하고, 이자는 매월 상환으로 인하여 줄어드는 방식

3. 체증식 분할상환 : 초기에 소득이 적고 나이가 들면서 소득이 많아지는 젊은 사람들에게 적합한 상환방식으로 젊은 층들이 많이 사용하는 방식, 주택자금 등 대출을 받고 차입금을 변제하는 방식으로 초기상환액이 적고 기간이 경과함에 따라 점차 상환액이 증가됩니다.

 

특례보금자리론 대환

 

대환 자격

무주택자의 경우 주택구입 용도, 1 주택자는 대출상환 및 임차보증금을 반환하는 목적으로 신청이 가능합니다. 

 

대환 금리

특례보금자리론 금리의 경우 일반형일 때 4.25 ~ 4.5%로 적용됩니다. 우대형일 경우 4.15 ~ 4.45%로 책정이 됩니다.

하지만 우대금리(온라인 비대면신청, 저소득층 청년, 사회적 배려층)를 적용하실 수 있기 때문에 3%대의 금리로 이용이 가능하십니다. 

 

대환 한도

특례보금자리론의 대환 한도는 최대 5억 원까지 가능합니다. 생애 첫 주택 구입자인 경우는 주택과 상관없이 LTV80%, DTI60%를 적용받아서 부부합산소득이 1억 원 이하인 경우 또는 주택가격이 6억 원 이상이라면 4%대의 금리로 이용이 가능합니다. 

 

* 생애 첫 주택 취득세 감면

- 올해부터는 생애첫주택 구입자의 경우 소득 또는 주택가격에 상관없이 200만 원 한도로 취득세가 면제됩니다. 미리 확인하셔서 취득세 감면받으시길 바랍니다.

 

 

TIP : LTV, DTI, DSR 뜻

 

LTV : 주택담보대출을 받게 될 때 인정되는 자산가치의 비율을 뜻합니다.

- 예시 : A아파트 가격 10억 원, LTV50%인 경우 이 아파트에 대해 은행에서 가능한 대출은 최대 5억 원

DTI : 연소득 대비 주택담보대출 원리금 상환액 비율과 기타 대출 이자의 상환액 비율을 뜻합니다.

- 예시 : 연소득 1억 원인 경우 DTI 40% 기준인 경우 대출 가능금액은 4천만 원

DSR : 총부채상원리금상환비율을 뜻합니다.

- 예시 : 연소득이 5천만 원일 때 DSR 50% 기준 대출가능 금액은 2500만 원

 

 

더 궁금한 사항이 있다면 아래 이미지를 참고해 주세요,

 

 

 

보금자리론을 이전에 신청할 때는 금리가 3.0% 이하였던 것으로 기억하는데, 금리가 정말 많이 오른 것을 체감합니다.

꼭 필요하다면 대출을 받는 것도 나쁘지 않은 방법이라고 생각합니다. 하지만 대출도 위험한 요소들은 제외하고, 안전한 대출로만 진행하시기 바랍니다.

 

출처 : 한국주택금융공사

 

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

 

함께읽으면 좋은 글

https://well-story.tistory.com/entry/2023%EB%85%84-%EC%8B%A4%EC%97%85%EA%B8%89%EC%97%AC-%EB%B3%80%EA%B2%BD%EB%90%98%EB%8A%94-%EC%8B%A4%EC%97%85%EA%B8%89%EC%97%AC-%EC%A0%9C%EB%8F%84-%EA%B8%88%EC%95%A1%EC%9D%80-%EC%A4%84%EA%B3%A0-%EA%B8%B0%ED%95%9C%EC%9D%80-%EB%8A%98%EB%A6%B0%EB%8B%A4

2023년 실업급여 변경되는 실업급여 제도, 금액은 줄고 기한은 늘린다?